Diversas empresas especializadas en distintos productos y servicios se encuentran en situaciones desafiantes al enfrentar el riesgo asociado a las cuentas por cobrar, lo que les genera una pérdida de liquidez y tiempo valioso destinado a labores administrativas. Es por esta razón que las compañías de factoring se han convertido en su principal elección para solucionar estas dificultades.
Una entidad financiera dedicada al factoring es aquella que se especializa en brindar servicios de financiamiento a empresas a través de la adquisición de sus cuentas por cobrar o facturas pendientes de cobro. Estas empresas proporcionan liquidez de manera inmediata a sus clientes al comprar dichos documentos a un precio reducido, asumiendo el riesgo de cobro y la responsabilidad de su gestión.
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Una mirada profunda al proceso de factoring ¿Cómo funciona?
El funcionamiento habitual del proceso de factoring se desarrolla de la siguiente manera: una empresa ofrece productos o servicios a sus clientes y emite una factura que establece un plazo de pago específico, el cual puede variar entre 30, 60 o 90 días.
En vez de esperar al pago por parte del cliente, la empresa opta por vender la factura a una compañía de factoring, obteniendo de manera inmediata una porción del valor total de la cuenta, generalmente entre el 70 % y el 90 %. Una vez que el cliente realiza el pago de la factura, la empresa de factoring entrega el saldo restante a la compañía, deduciendo una comisión por los servicios brindados.
Beneficios del factoring para las empresas
El factoring ofrece una serie de beneficios que incluyen:
- Incremento de liquidez: permite a las empresas acceder rápidamente a fondos sin tener que esperar los plazos de pago de sus clientes.
- Gestión del riesgo: transfieren el riesgo de impago a la empresa encargada de este financiamiento, lo que significa que la empresa de factoring asume el riesgo de que el cliente no pague, dependiendo de lo que acuerden tanto el Factor como el Cedente.
- Reducción de la carga administrativa: la empresa de factoring se encarga de la gestión y cobro de las facturas, lo que permite a las empresas centrarse en sus actividades principales sin tener que ocuparse de tareas administrativas relacionadas con el cobro.
- Apoyo a pequeñas y medianas empresas (PYMEs): el factoring resulta especialmente útil para las PYMEs que necesitan mejorar su flujo de efectivo y no cuentan con un acceso fácil a otras formas de financiación, como préstamos bancarios. Además, este servicio puede ser una herramienta efectiva para mejorar la gestión financiera y la planificación empresarial, garantizando un flujo constante de ingresos.
Establecer una empresa de factoring en Panamá siendo ciudadano extranjero de Chile
La legislación de Panamá ofrece varias ventajas que facilitan el establecimiento y operación de empresas de factoring en el país. Aquí algunas de las leyes más importantes:
- Ley de sociedades anónimas: en Panamá, la Ley de Sociedades Anónimas (Ley 32 de 1927) ofrece una legislación actualizada y flexible para la formación de sociedades anónimas. Esta ley facilita la creación ágil y eficiente de empresas, con requisitos de capital mínimos y una estructura corporativa adaptable, lo que la convierte en una opción idónea para establecer una empresa de factoring.
- Regulación: si bien no existe una ley específica que regule el factoring en Panamá, esta actividad puede ser ejecutada por compañías privadas que cumplan con los requisitos mínimos para las licencias de comercio en Panamá. Además, existe regulación de las cesiones de crédito, que es la columna vertebral del factoring, por lo tanto no es una actividad que esté desregulada ni desprotegida. Este tipo de regulación, permite flexibilidad con las tasas y con la cantidad de participantes en el negocio.
- Protección de Inversiones extranjeras: la legislación panameña garantiza la igualdad de trato entre inversores nacionales y extranjeros. Esto incluye la protección contra expropiaciones y la libre transferencia de capitales y ganancias, lo que proporciona un entorno seguro para la inversión y operación de empresas de factoring.
- Sistema financiero sólido y regulaciones prudenciales: Panamá cuenta con un sistema financiero sólido respaldado por regulaciones prudentes. La Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) y la Superintendencia del Mercado de Valores de Panamá (SMV) se encargan de regular y supervisar el sistema financiero del país, garantizando un entorno estable y bien controlado. Esto resulta de vital importancia para las empresas de factoring, ya que dependen de un sistema financiero confiable para llevar a cabo sus operaciones de manera efectiva.
Legal Solutions, el apoyo necesario para abrir una empresa de factoring en Panamá si eres de Chile
Panamá se destaca como un país que brinda apoyo a los inversores extranjeros para emprender diversas iniciativas financieras, gracias a las ventajas legales que ofrece. Sin embargo, es fundamental tener un conocimiento detallado de la legislación para asegurar el éxito del negocio y aprovechar plenamente todos los beneficios que este país centroamericano tiene para ofrecer.
En este sentido, Legal Solutions es un despacho de abogados en Panamá que brinda información y asesoramiento legal para los inversores que desean emprender desde. Chile.
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